ScholarShare College Savings Plan

Opciones de Carteras por Edad

Esta es la opción de cartera simple e integral, que pasa de una estrategia de crecimiento cuando su hijo es pequeño a una estrategia donde se busca mantener la inversión cuando se aproxima el momento de ir a la universidad.

No necesita ser un inversor experto para participar en el Plan ScholareShare de Ahorro para la Universidad. No se trata de elegir la 'inversión correcta', sino de elegir la inversión más adecuada para usted. Para muchas personas, una Opción de Carteras por Edad puede ser la elección correcta. Dado que pasa automáticamente de una inversión agresiva a una conservadora a medida que crece su hijo, podrá aprovechar al máximo las oportunidades de su horizonte de inversión sin necesidad de rebalancear manualmente la cartera todos los años.

Cómo modificar sus inversiones

Una vez que invierta en una opción de inversiones en particular, puede transferir los aportes y las ganancias a cualquier otra opción de inversiones hasta dos veces por año calendario o cuando se realiza una transferencia de fondos a una cuenta de ScholarShare para otro beneficiario.

Revise periódicamente sus inversiones

Es conveniente reevaluar periódicamente su estrategia y sus metas de inversión, su horizonte de inversiones y el cambio en su situación personal, por ejemplo, una vez por año al presentar sus declaraciones de impuestos, anualmente si se modifican sus ingresos o ante el nacimiento de un hijo.


How Opciones de Carteras por Edad Work

La Opción de Carteras por Edad busca equiparar la meta de inversión y el nivel de riesgo al horizonte de inversión tomando en cuenta la edad actual del niño y la cantidad de años que faltan para que cumpla los 18. Dependiendo de la edad, los aportes a estas Opciones de Inversión se colocarán en distintas franjas de edad, cada una de las cuales tiene metas y estrategias de inversión distintas.

Tal como se explica en mayor detalle a continuación, la franja de edad de los Beneficiarios más jóvenes busca un retorno favorable a largo plazo ya que invierte principalmente en fondos mutuos de inversión que a su vez invierten principalmente en títulos de acciones y bienes raíces, que si bien tienen más potencial de generar mayor retorno, también tienen más riesgos que los títulos de deuda. Cuando el beneficiario se aproxima a la edad de ir a la universidad, las franjas de edad invierten menos en fondos mutuos de que invierten en títulos de acciones y bienes raíces y más en fondos mutuos que invierten en títulos de deuda y en otras inversiones que buscan preservar el capital.

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Pasiva Opciones de Carteras por Edad

(Los niveles de riesgo van de agresivo a conservador a medida que el Beneficiario va creciendo)

Pasiva Opciones de Carteras por Edad
BENEFICIARY'S AGE SELECCIÓN OBJETIVO DE LA CARTERA
AÑOS 0‑4
Las inversiones en esta franja de edad buscan un crecimiento a largo plazo, ya que se invierte principalmente en fondos mutuos de renta variable. Un porcentaje de los activos se invierten en fondos mutuos de renta fija para ayudar a brindar algún grado de protección a la volatilidad de las acciones.

  50.40%Acciones de EE. UU.
  24.00%Internacional
    5.60%Bienes Raíces
  20.00%Renta Fija
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AÑOS 5‑8
Las inversiones en esta franja de edad buscan un crecimiento a largo plazo, ya que se invierte principalmente en fondos mutuos de renta variable. Un porcentaje de los activos se invierten en fondos mutuos de renta fija para ayudar a brindar algún grado de protección a la volatilidad de las acciones.

  44.10%Acciones de EE. UU.
  21.00%Internacional
    4.90%Bienes Raíces
  30.00%Renta Fija
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AÑOS 9‑10
Las inversiones en esta franja de edad buscan el crecimiento invirtiendo en una selección más orientada a fondos de inversión de renta variable que en fondos de inversión de renta fija y mercado de dinero.

  37.80%Acciones de EE. UU.
  18.00%Internacional
    4.20%Bienes Raíces
  40.00%Renta Fija
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AÑOS 11‑12
Las inversiones en esta franja de edad buscan un crecimiento moderado ya que invierte en una distribución de activos más equilibrada entre fondos de inversión de renta variable y fondos de inversión de renta fija.

  31.50%Acciones de EE. UU.
  15.00%Internacional
    3.50%Bienes Raíces
  50.00%Renta Fija
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AÑOS 13‑14
Las inversiones en esta franja de edad buscan un crecimiento más conservador invirtiendo en una selección más orientada a fondos de inversión de renta fija que en fondos de renta variable.

  25.20%Acciones de EE. UU.
  12.00%Internacional
    2.80%Bienes Raíces
  60.00%Renta Fija
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AÑO 15
Las inversiones en esta franja de edad buscan un crecimiento más conservador invirtiendo en una selección más orientada a fondos de inversión de renta fija que en fondos de renta variable.

  18.90%Acciones de EE. UU.
    9.00%Internacional
    2.10%Bienes Raíces
  60.00%Renta Fija
  10.00%Acuerdo de Financiamiento
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AÑO 16
Las inversiones en esta franja de edad buscan un crecimiento más conservador invirtiendo en una selección más orientada a fondos de inversión de renta fija que en fondos de renta variable.

  15.75%Acciones de EE. UU.
    7.50%Internacional
    1.75%Bienes Raíces
  55.00%Renta Fija
  20.00%Acuerdo de Financiamiento
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AÑO 17
Las inversiones en esta franja de edad buscan un crecimiento más conservador invirtiendo en una selección más orientada a fondos de inversión de renta fija que en fondos de renta variable.

  12.60%Acciones de EE. UU.
    6.00%Internacional
    1.40%Bienes Raíces
  45.00%Renta Fija
  35.00%Acuerdo de Financiamiento
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AÑO 18+
Las inversiones en esta franja de edad buscan preservar su capital ya que invierten más en fondos mutuos que invierten principalmente en bonos y otros instrumentos de corto plazo versus fondos de renta variable.

    9.45%Acciones de EE. UU.
    4.50%Internacional
    1.05%Bienes Raíces
  35.00%Renta Fija
  50.00%Acuerdo de Financiamiento
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Active Opciones de Carteras por Edad

(Los niveles de riesgo van de agresivo a conservador a medida que el Beneficiario va creciendo)

Active Opciones de Carteras por Edad
BENEFICIARY'S AGE SELECCIÓN OBJETIVO DE LA CARTERA
AÑOS 0‑4
Las inversiones en esta franja de edad buscan un crecimiento a largo plazo, ya que se invierte principalmente en fondos mutuos de renta variable. Un porcentaje de los activos se invierten en fondos mutuos de renta fija para ayudar a brindar algún grado de protección a la volatilidad de las acciones.

  50.40%Acciones de EE. UU.
  24.00%Internacional
    5.60%Bienes Raíces
  20.00%Renta Fija
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AÑOS 5‑8
Las inversiones en esta franja de edad buscan un crecimiento a largo plazo, ya que se invierte principalmente en fondos mutuos de renta variable. Un porcentaje de los activos se invierten en fondos mutuos de renta fija para ayudar a brindar algún grado de protección a la volatilidad de las acciones.

  44.10%Acciones de EE. UU.
  21.00%Internacional
    4.90%Bienes Raíces
  30.00%Renta Fija
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AÑOS 9‑10
Las inversiones en esta franja de edad buscan el crecimiento invirtiendo en una selección más orientada a fondos de inversión de renta variable que en fondos de inversión de renta fija y mercado de dinero.

  37.80%Acciones de EE. UU.
  18.00%Internacional
    4.20%Bienes Raíces
  40.00%Renta Fija
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AÑOS 11‑12
Las inversiones en esta franja de edad buscan un crecimiento moderado ya que invierte en una distribución de activos más equilibrada entre fondos de inversión de renta variable y fondos de inversión de renta fija.

  31.50%Acciones de EE. UU.
  15.00%Internacional
    3.50%Bienes Raíces
  50.00%Renta Fija
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AÑOS 13‑14
Las inversiones en esta franja de edad buscan un crecimiento más conservador invirtiendo en una selección más orientada a fondos de inversión de renta fija que en fondos de renta variable.

  25.20%Acciones de EE. UU.
  12.00%Internacional
    2.80%Bienes Raíces
  60.00%Renta Fija
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AÑO 15
Las inversiones en esta franja de edad buscan un crecimiento más conservador invirtiendo en una selección más orientada a fondos de inversión de renta fija que en fondos de renta variable.

  18.90%Acciones de EE. UU.
    9.00%Internacional
    2.10%Bienes Raíces
  60.00%Renta Fija
  10.00%Acuerdo de Financiamiento
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AÑO 16
Las inversiones en esta franja de edad buscan un crecimiento más conservador invirtiendo en una selección más orientada a fondos de inversión de renta fija que en fondos de renta variable.

  15.75%Acciones de EE. UU.
    7.50%Internacional
    1.75%Bienes Raíces
  55.00%Renta Fija
  20.00%Acuerdo de Financiamiento
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AÑO 17
Las inversiones en esta franja de edad buscan un crecimiento más conservador invirtiendo en una selección más orientada a fondos de inversión de renta fija que en fondos de renta variable.

  12.60%Acciones de EE. UU.
    6.00%Internacional
    1.40%Bienes Raíces
  45.00%Renta Fija
  35.00%Acuerdo de Financiamiento
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AÑO 18+
Las inversiones en esta franja de edad buscan preservar su capital ya que invierten más en fondos mutuos que invierten principalmente en bonos y otros instrumentos de corto plazo versus fondos de renta variable.

    9.45%Acciones de EE. UU.
    4.50%Internacional
    1.05%Bienes Raíces
  35.00%Renta Fija
  50.00%Acuerdo de Financiamiento
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